Tenemos una hipoteca y como todos los días, soñamos en reducirla, como eso no va a ser probable podremos seguir soñando pero ésta vez con números en mano. Buscando en Internet he recabado información muy útil que conviene saber:

• Lo primero es saber el valor de referencia que publica el Banco de España, el Euribor, aquí dejo su valor actualizado en tiempo real:
• El interés de la hipoteca puede estar sujeto a lo que se denomina IRPH, pueden ser tres las modalidades: Bancos, Cajas de Ahorro y la totalidad de las Entidades por lo tanto es interesante saber sobre todo cuando nuestro banco realiza una revisión a nuestra hipoteca en qué índice se ha basado. Aquí podemos ver los IRPH de meses anteriores a la fecha actual, totalmente acutalizados:


IRPH a fecha 10/05/09

• Mediante una calculadora y un gráfico podemos entener cómo lleva a cabo la revisión un banco.
• Si en el bienaventurado caso de disponer de una cantidad de dinero para una reducción de la amortización, se pueden dar dos casos: que reduzcamos la cuota mensual o reducir el plazo total de cuotas. Los bancos prefieren que reduzcamos la cuota antes que el plazo, obviamente porque se reduce el chupe de intereses.
1. Reducir la cuota mensual [calculadora] [información]
2. Reducir el plazo [calculadora] [información]

Voy  hacer un cálculo hipotético sin tener en cuenta la variación del Euribor, cuya finalidad es ver la diferencia que hay:

hipoteca  = 150.000€

periodo =  35 años

interés% anual =  5%

CALCULAMOS = cuota mensual 757,03€ serían  420 cuotas (35 años x 12 meses).

Caso hipotético calculado mediante hoja de cálculo

Nos ahorramos en intereses si adelantamos una amortización de 10.000€ en forma de reducción de cuota mensual = 10.784,66€ frente a reducción de cuotas = 37.623,91€, la diferencia si lo hacemos mediante reducción de cuota es la friolera de 26.839,25€, aunque luego las cuotas sean más elevadas a la vista está la diferencia.

De todas formas dejo aquí (hipotecasyeuribor.com) la hoja de cálculo por si alguien quiere hacer sus cálculos. Insisto que no se tienen en cuenta las variaciones del tipo interés.

Fuentes:

- http://hipotecasyeuribor.com

- http://www.euribor.com.es/

- http://www.i-hipotecas.es/

- http://www.irph.es/

- http://www.calculodehipoteca.net/